Cuando para comprarle una casa
Todo el mundo está hablando acerca de cuándo es el momento adecuado para comprar una casa. ¿Ha tocado fondo todavía los precios? ¿Cuánto más tienen que ir? ¿Y el incentivo fiscal que está a punto de caducar? ¿Cómo sabes cuándo es el momento adecuado? La respuesta depende de varios factores, incluyendo el precio, las tasas de interés y los incentivos. Es posible que se sorprenda al saber que podría ser conveniente comprar incluso antes que el mercado toca fondo – dependiendo de su situación.
El factor más evidente, y el único que muchas personas parecen estar prestando atención a es el precio. Los valores de mercado han caído en el último par de años, y probablemente van a caer aún más. Esto depende en gran medida de la zona geográfica. Estados que han sido más afectados por la crisis hipotecaria, estados como California, Nevada y Florida, probablemente seguiremos viendo la caída de precios. Muchas ciudades tienen un inventario de gran sombra « de los hogares que llegará al mercado como las ejecuciones hipotecarias en los próximos meses. Oferta y la demanda nos dice que cuando la oferta de casas en el mercado aumenta, los precios disminuirán.
Hay, sin embargo, un precio inferior. Una casa es de por sí algo digno. Es una apuesta segura que una casa valdrá más que el valor de alquiler. Si usted puede alquilar una casa por $ 1000 por mes, o pagar 1000 dólares al mes por la hipoteca, los impuestos, tasas y derechos asociación de propietarios, que harías? Esto supone que la casa está en condiciones decentes. Un hogar que requiere 20.000 dólares en reparaciones vale $ 20.000 menos.
También estoy asumiendo que el valor de una casa para ser el precio al que usted podría comprar, suponiendo que tienes el dinero. Las ventas en corto en la actualidad en el mercado son una situación única. Usted podría hacer una oferta en una venta corta y esperar meses para una respuesta. Esto hace que sea menos deseable que una casa que no requiere la aprobación prestamista. Si usted está dispuesto y capaz de tomar el tiempo que sea necesario y vivir con la incertidumbre, es posible conseguir un negocio.
Así que digamos que usted piensa que el precio baje aún más y se podía comprar una casa por menos de seis meses o un año a partir de ahora. Eso todavía no puede ser el final de la historia. Hay otros factores que podrían hacer que valga la pena para usted para comprar ahora, incluso si « pagar en exceso sobre el precio de compra. Si tiene intención de mantener la casa durante muchos años, qué te importa si el valor cae un poco y luego aumenta?
Tasas de interés puede ser aún más importante que el precio. En este momento en casa tipos de interés de préstamo son artificialmente bajos. El gobierno es mantenerlos bajos en un esfuerzo para animar a la gente a comprar casas. Cuando los consumidores creen que los precios han tocado fondo y empiezan a comprar otra vez, las tasas de interés vuelvan a subir a niveles normales. Si usted puede permitirse un pago de 2.000 dólares al mes, puede pedir prestado unos $ 380.000 al 5%. En un 7,5%, sólo se podía pedir prestado $ 290.000. Son precios de la vivienda va a bajar más que eso? Esto hace una gran diferencia durante los primeros años del préstamo, pero tal vez aún más durante los años posteriores. En 2020 la tasa de interés que usted paga depende de cuando recibió su préstamo. Una vez que las tasas de interés vuelvan a subir a la « normalidad » y la recuperación del mercado inmobiliario, no estará de vuelta en el rango de 5% de nuevo por un largo tiempo.
Otro factor potencialmente importante es las implicaciones fiscales de tener casa propia. Para la mayoría de las personas, los intereses hipotecarios y los impuestos sobre la propiedad en su residencia principal son deducibles. Si usted está comprando una propiedad para fines de inversión, éstos y otros costos, a menudo incluyendo la depreciación, puede calificar como un gasto comercial. Debido a la situación de cada impuesto es diferente, el impacto puede variar ampliamente. La mejor manera de entender cómo esto afectaría que es volver y volver a calcular sus impuestos del año 2009, como si usted fue dueño de una casa. Si no hay otros cambios significativos en su situación fiscal, esto le dará una buena idea de la cantidad de los beneficios fiscales que se vale para usted. Si usted podría ahorrar $ 5.000 al año en impuestos, y luego esperar un año le costará 5.000 dólares.
Los gobiernos federal y estatales están ofreciendo incentivos fiscales para animar a la gente a comprar casas. Estos por lo general tienen fechas de vencimiento, por lo que sólo ellos obtener si usted compra una casa con bastante rapidez. El crédito fiscal federal de $ 8,000 para compradores de primera vez o $ 6,500 para compradores que repiten sólo está disponible para aquellos que firmen un contrato de 30 de abril de 2010 y depósito en garantía por cerca de 30 de junio 2010.
La última consideración no es financiero, y probablemente es más importante si usted está comprando una casa para vivir Si usted compra una casa cuando hay un montón de casas en el mercado, usted tiene una mejor selección. Esa casa en un lote de pabellón o con una espectacular vista puede ir rápidamente y puede tener un precio superior en un mercado de bienes raíces más típico.
Ahora viene la parte difícil. Usted tiene que estimar cada uno de estos factores y pesar unos contra otros. ¿Cuánto cree usted que el precio de una casa en la ciudad de su gama de precios va a disminuir? ¿Cuánto cuestan las tasas de interés van a subir y con qué rapidez? ¿Cuánto puede ahorrar mediante el aprovechamiento de las deducciones fiscales y los incentivos del gobierno? En el sur de California, uno de los peores mercados, los inversionistas están comprando todo lo que pueden. La matemática podría funcionar para usted también.
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